洗钱者使用各种复杂的交易结构来掩盖非法资金的来源并使其合法化。以下是一些在银行和金融服务中常用的方法： 1. **分层结构**：洗钱者使用多层公司、信托和注册代理人来掩盖资产的所有权和控制权。这使得跟踪资金流动变得困难。 2. **离岸银行和金融中心**：洗钱者利用离岸银行和金融中心，这些中心往往有更宽松的监管和保密法律。这使得他们能够匿名持有银行账户和转移资金。 3. **空壳公司和假实体**：洗钱者创建空壳公司或假实体来掩盖资金的真正所有权和目的。这些公司可能没有实际的业务运营，也没有可能产生收入的资产。 4. **交易层**：洗钱者进行多个交易，每个交易都旨在掩盖资金的来源和所有权。这可能涉及在不同账户之间转移资金，归属不同的公司或个人。 5. **货币兑换和黑市**：洗钱者使用货币兑换和黑市来转换货币，掩盖资金流动，并逃避监管。 6. **可编程付款人（PPs）**：洗钱者使用PPs，即个人或公司作为洗钱者与金融机构之间的中间人。 7. **结构化存款**：洗钱者将大量存款分成较小的金额，通常低于报告门槛，以避免引起怀疑。 8. **高风险支付系统**：洗钱者使用高风险支付系统，例如汇款和预付费卡，来转移资金，因为这些系统可能不受与传统银行系统相同的监管和报告要求的约束。 9. **虚拟货币和加密货币**：洗钱者使用虚拟货币和加密货币进行转移资金，因为这些货币通常是匿名的，且难以被追踪。 10. **贸易融资和通货阴谋**：洗钱者使用贸易融资和通货阴谋，例如虚假的商业交易和不切实际的价格来转移资金并掩盖资产的来源。 为了防止和检测这些复杂交易结构，金融机构和监管机构使用各种方法，包括： 1. **风险分析**：金融机构对客户和交易进行风险分析，以识别潜在的洗钱威胁。 2. **了解客户（KYC）**：金融机构与客户建立关系，并收集识别其身份和业务的信息。 3. **交易监控**：金融机构监控交易以检测可疑活动，例如不寻常或不一致的交易。 4. **报告可疑活动**：金融机构向金融情报单位（FIU）报告可疑活动。 5. **信息共享**：金融机构和监管机构共享信息和最佳实践，以防止和检测洗钱。 6. **使用技术**：金融机构使用先进的技术，例如机器学习和人工智能，来检测和预防洗钱。 这些方法有助于防止和检测复杂的交易结构，并使金融机构和监管机构更有效地对抗洗钱。