下面介绍的案例旨在作为历史案例和风险警示，帮助大家了解诈骗行为的运作手法，并非为教唆、模仿或提供作案指导。以下内容均基于公开报道和历史资料整理而成： ───────────────────────────── 【案例一：孟加拉国中央银行 SWIFT 欺诈案（2016 年）】 ■ 事件概述 2016 年，孟加拉国中央银行通过其在纽约联邦储备银行的账户，被不法分子利用 SWIFT 系统发起了多笔伪造指令，企图非法转移超过 10 亿美元的资金。最终约有 8,100 万美元成功转账，但绝大部分资金在后续追踪中被堵截或追回。 ■ 欺诈过程（简化说明） 1. 渗透与突破： 　不法分子通过网络攻击或获取账户相关信息，入侵了孟加拉国中央银行与国际 SWIFT 系统之间的通信通道。获取了认证信息后，具备了发起合法格式指令的“资质”。 2. 制造伪造指令： 　利用获取的权限，不法分子制作了格式与正常操作相似的 SWIFT 指令，这些指令中包含了将大额资金从中央银行账户转到海外指定账户的内容。指令形式完整、符合格式要求，一定程度上逃过了部分系统的初步筛查。 3. 资金转移与中转： 　资金首先从孟加拉国中央银行账户通过联邦储备系统划出，然后进入了中间银行体系。不法分子往往选择转入多个分散的账户，或通过洗钱手法迅速分散资金以图后续覆盖资金来源。 4. 异常发现与应对： 　由于金额巨大且短时间内出现的异常指令引起了相关机构的怀疑，后续经过跨国合作追踪，最终一部分款项被拦截；此外，这一事件也暴露出部分国家在跨境支付系统和网络安全防护上的漏洞。 ■ 案例警示 　本案突显了国际金融体系中系统间信任关系的薄弱环节，以及网络安全、内部控制与跨境协作的重要性。金融机构需要加强系统的双因素认证、实时监控和异常警报机制，防范类似未授权指令的风险。 ───────────────────────────── 【案例二：巴林银行倒闭及尼克·里森事件（1990 年代）】 ■ 事件概述 巴林银行曾是全球历史悠久的小型投资银行，但最终因一名员工尼克·里森（Nick Leeson）进行超高风险、未经授权的交易而使银行蒙受巨额亏损，最终导致倒闭。 　　 ■ 欺诈过程与漏洞 1. 内部权限失控： 　尼克·里森在银行内部担任交易与结算双重职责，银行内部监控与分权机制存在严重缺陷。由于相关风控措施不到位，他能够在内部系统中开设并隐瞒一个所谓的“88888 账户”，专门用于记录那些亏损交易。 2. 隐瞒亏损和造假记录： 　在市场波动中，里森通过冒险的交易行为累计了巨额未实现亏损。为了掩盖亏损，他不断在内部账目中进行数字游戏，使得管理层难以及时发现风险积压。 3. 风险爆发与连锁反应： 　随着亏损越积越大，到最后交易失控时，亏损金额远远超越了银行的资本承受范围。当真相暴露，银行难以挽回局面，最终走向破产。 ■ 案例教训 　此案反映的不仅仅是单一诈骗行为，更是内部治理与风险管理的重大漏洞。它提醒金融机构必须确保内部职责分离、完善多层次监督机制，并建立独立且专业的风控部门，以防止个别员工的操作风险演变为整家机构的系统性危机。 ───────────────────────────── 【其他相关说明】 除了上述两例，近年来全球范围内还有其他与 SWIFT 及电子支付系统有关的诈骗案例，基本手法通常包括以下环节： 　• 信息窃取：通过钓鱼、木马、社会工程等手段获取账户或认证信息。 　• 系统漏洞利用：利用银行内部安全机制不足、权限设置不严或多重验证缺失的漏洞。 　• 快速转移资金：利用全球各国间的中转银行体系，实现资金的迅速流动以规避追踪。 各案例表明，金融科技的发展既带来了便利，也为不法分子提供了可乘之机。金融机构和监管部门在不断更新防范手段的同时，也需借鉴历史经验，强化全链条风险防控和跨部门、跨国协同作战机制。 ───────────────────────────── 【温馨提示】 以上案例均属历史事件，其详细过程经过媒体、监管机构和司法机关的公开披露。了解这些案例，主要目的是防范风险、加强内部管控制度及提高安全意识，绝不作为任何违法活动的模仿或借鉴。 希望这些案例能为大家提供有益的启示，切记风险防范与合规操作的重要性。