洗钱是将非法所得通过各种方法转换为看似合法的资金的过程。在银行和金融服务中，复杂的交易结构可能被用来隐藏资金的非法来源。以下是一些常见的洗钱手法： 1. **分层（Layering）**：通过多重交易来分散资金，增加追踪难度。比如，将大笔资金分成多笔小额交易，通过不同的银行账户和金融工具转移。 2. **贸易融资**：伪造或者夸大贸易发票，与其他业务合作虚报商品和服务价格，以此合法转移资金。 3. **衍生品和投资**：利用复杂的金融工具，如衍生品和证券，进行多重买卖，掩盖资金动向。 4. **壳公司**：设立多个空壳公司，通过虚假交易在这些公司之间转移资金。 5. **离岸账户和税务天堂**：在具有严格保密政策和宽松监管的辖区开设账户，把资金转移到这些账户以逃避监管。 6. **贷款循环**：通过关联公司间的贷款和还款，将非法资金注入合法金融系统。 7. **贵重资产购买**：购买房产、艺术品、奢侈品等高价值资产，然后出售以洗白资金。 8. **虚拟货币**：使用比特币或其他虚拟货币进行匿名交易，隐藏资金来源。 这些方法通常结合使用，以增加发现和分析的复杂性。银行和金融机构通常采取措施如客户尽职调查、交易监控和反洗钱（AML）合规计划来检测和防止洗钱活动。