以下是一个金融机构被诈骗的案例详细过程： **一、案件主体** - **诈骗团伙**：以王某为首的诈骗组织，成员分工明确，包括负责制作虚假文件的李某、负责寻找目标客户的张某等。 - **受害金融机构**：某城市商业银行分行 **二、诈骗手段及过程** 1. **前期准备** - 诈骗团伙成员通过非法渠道获取了该城市商业银行分行一些内部人员的信息，包括姓名、职位等。 - 张某利用这些信息，伪装成银行重要客户与银行工作人员建立联系，逐渐取得了部分工作人员的信任。 2. **虚构项目** - 王某编造了一个大型企业并购项目，声称该项目有高额回报，需要大量资金支持。 - 李某伪造了一系列看似正规的项目文件，包括项目可行性报告、合作协议、资金往来计划等，文件上加盖了伪造的公章和相关负责人签字，以增加可信度。 3. **骗取信任** - 张某带着伪造的文件和精心编造的项目介绍，频繁与银行分行的信贷部门工作人员沟通。 - 在沟通过程中，他利用前期建立的信任关系，巧妙回答工作人员的各种问题，同时故意透露一些所谓的“内部消息”，让工作人员觉得该项目确实可靠且具有巨大潜力。 4. **申请贷款** - 经过一段时间的铺垫，诈骗团伙向银行提出了数亿元的贷款申请。 - 他们利用伪造的文件和虚假陈述，通过了银行内部层层审核流程。银行信贷部门工作人员基于对虚假材料的信任以及对“优质项目”的期待，最终批准了这笔巨额贷款申请。 5. **资金转移** - 贷款获批后，诈骗团伙并未将资金用于所谓的企业并购项目。 - 他们通过复杂的资金转移手段，迅速将数亿元贷款资金分散转移到多个不同账户，包括境外账户。这些账户分布在不同国家和地区，增加了资金追踪的难度。 - 首先，他们将部分资金转入一些关联公司账户，这些关联公司表面上与诈骗项目有关，但实际上是专门用于资金转移的空壳公司。然后，资金再从这些关联公司账户辗转汇入多个境外账户，最终消失在国际金融体系中。 6. **暴露与追赃** - 一段时间后，银行发现企业并购项目毫无进展，且资金去向不明，意识到可能遭受了诈骗。 - 银行立即展开调查，并向警方报案。警方经过艰苦侦查，逐步锁定了诈骗团伙的行踪和资金流向。 - 经过长时间的努力，警方成功追回了部分被骗资金，但仍有相当一部分资金由于已经转移至境外且被分散处理，无法完全追回，给银行造成了巨大损失。 这个案例清晰地展示了金融机构如何在诈骗分子精心策划的骗局下，一步步陷入陷阱，导致巨额资金损失。此类案例提醒金融机构要加强风险防控和内部审核机制，提高员工的风险意识和识别诈骗的能力。