金融机构被诈骗的案例在全球范围内屡见不鲜，手段多样且技术不断升级。以下是几个典型案例的详细过程，涵盖不同诈骗类型： --- ### **1. 孟加拉央行SWIFT系统黑客攻击案（2016年）** - **诈骗手段**：黑客利用钓鱼邮件入侵孟加拉央行系统，获取SWIFT国际转账系统的操作权限。 - **过程**： - 黑客通过伪造的银行内部邮件诱导员工点击恶意链接，植入木马程序。 - 获取凭证后，黑客通过SWIFT系统发起35笔转账指令（总金额约9.51亿美元），要求将资金转入菲律宾、斯里兰卡等地的私人账户。 - 由于拼写错误（将“Foundation”误拼为“Fandation”），部分交易被中间行（纽约联储）拦截，但仍有8100万美元成功转入菲律宾账户。 - 资金通过菲律宾赌场和地下钱庄洗白，最终难以追回。 - **关键漏洞**：银行未隔离SWIFT系统与办公网络，且缺乏交易验证机制。 --- ### **2. 法国兴业银行内部交易欺诈案（2008年）** - **诈骗手段**：交易员利用内部系统漏洞掩盖高风险交易。 - **过程**： - 初级交易员杰罗姆·科维尔（Jérôme Kerviel）通过伪造对冲交易和延迟录入交易记录，绕过风控系统。 - 他利用对后台系统的了解，伪造邮件和文件批准虚假交易，最终导致银行损失49亿欧元（约71亿美元）。 - 欺诈行为持续近两年，直到系统自动触发警报。 - **关键漏洞**：后台与前台风控分离，且管理层忽视异常交易警告。 --- ### **3. 马来西亚1MDB基金洗钱案（2015年）** - **诈骗手段**：政府高官与金融机构合谋挪用主权基金。 - **过程**： - 马来西亚前首相纳吉布等人通过高盛发行的债券筹集资金（约45亿美元），谎称用于基础设施项目。 - 资金通过空壳公司（如“Good Star Limited”）转入私人账户，用于购买艺术品、房产及好莱坞电影投资（如《华尔街之狼》）。 - 多家银行（如瑞士BSI、新加坡DBS）因反洗钱审查失职被罚款。 - **关键漏洞**：银行对“政治人物账户”的合规审查流于形式。 --- ### **4. 中国农业银行票据诈骗案（2016年）** - **诈骗手段**：银行员工与外部人员勾结，伪造票据套取资金。 - **过程**： - 农行北京分行两名员工将真实票据（价值39亿元）在回购到期前提前取出，用伪造票据替换。 - 资金通过民间票据贴现市场流入股市，后因股市暴跌暴露问题。 - 案件涉及多家中介机构，暴露出票据保管流程的严重漏洞。 - **关键漏洞**：银行票据库“双人保管”制度形同虚设。 --- ### **5. 英国伦敦鲸事件（2012年）** - **诈骗类型**：衍生品市场操纵与风险掩盖。 - **过程**： - 摩根大通交易员布鲁诺·伊克西尔（Bruno Iksil）通过大量押注CDS（信用违约互换）扭曲市场定价。 - 为掩盖亏损，团队使用虚假估值模型，将损失标记为“暂时性波动”，最终导致62亿美元损失。 - **关键漏洞**：银行自营交易与客户资产未有效隔离，且管理层默许高风险策略。 --- ### **6. 印度PNB银行信用证诈骗案（2018年）** - **诈骗手段**：利用银行担保系统漏洞伪造文件。 - **过程**： - 珠宝商尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）与PNB银行员工勾结，通过未登记的“Letter of Undertaking”（LoU，担保函）获取海外贷款。 - 涉案金额达18亿美元，资金通过多国空壳公司洗白。 - 案件暴露印度银行间SWIFT系统与核心银行系统未联网的致命缺陷。 --- ### **7. 加密货币交易所Mt. Gox黑客事件（2014年）** - **诈骗手段**：系统漏洞与内部监守自盗。 - **过程**： - 黑客利用交易所系统的“交易可锻性”漏洞，重复提取比特币，盗走85万枚（当时价值4.5亿美元）。 - 后续调查发现，部分比特币实际被交易所内部人员挪用。 --- ### **诈骗共性分析** 1. **技术漏洞**：如SWIFT系统安全性不足、内部系统权限管理松散。 2. **人为因素**：员工勾结、管理层忽视预警、合规文化